هنگامی که نخستین بار در اواخرسال2017 آژانس نظارت و تنظیم کانادا که يک آژانس مستقل و نیمه دولتی میباشد و کار آن تنظیم و نظارت به برنامه های صنعت بانکی و بیمه ای بازنشستگی است، از آزمايش استرس تست وام رونمايی کرد. هدفی که اين آژانس داشت حمايت از خريداران خانه در کانادا و جلوگیری از دادن وامهای بی پايه و حتی بدون محاسبه دقیق توسط بانکها بود. بعد از گذشت بیش از يکسال اکنون به نظر میآيد که استرس تست باعث آسیب بیشتر به وام گیرندگان و خريداران خانه شده و در را به روی آنها بسته است. زمان آن رسیده که سیاستگذاران بانکی راهی برای ايجاد انگیزهبرای خريداران خانه در کانادا پیدا کنند نه اينکه آنها را مجازات کنند.
برای بررسی دقیق بايد نگاهی به سالهای 2016و2017 داشته باشیم، زمانی بود که حباب مسکن ناراحت کنندهای به صورت صعودی مخصوصا در دو شهر بزرگ تورونتو و ونکور به اوج خود رسیده بود و صادقانه بگويم که همه ما نسبت به بالا رفتن قیمت مسکن بخصوص در دو کلان شهر کانادا بیتفاوت بوديم.
دولت بريتیش کلمبیا برای کنترل بازار املاک مالیات خريداران خارجی را تصويب کرد و به فاصله کوتاهی دولت اونتاريو به تبعیت از بريتیش کلمبیا همان قانون را اجرائی کرد و تاثیري آرامبخش در بازار املاک گذاشت. هنگامی که اقتصاد کانادا با رکود شديدی روبرو شد تاثیر مخربی بر رشد تولید ناخالص داخلی و همچنین اشتغالزايی گذاشت و بانک ملی کانادا را مجبور به بالا بردن نرخ بهره کرد. بانک مرکزی کانادا با توجه به اينکه کانادايی ها قبلا در بدهی به بانکها رکورد داربودند و همچنین ناتوانی بسیاری از وام گیرندگان در پرداخت به موقع وام به بانکها باعث مطرح کردن استرس تست در اواخر سال 2017 و پس از سه ماه در سال 2018 بخشنامه و اجرايی شد.
خريداران خانه در کانادا از آن تاريخ به بعد بايد ثابت میکردند که از راههای قانونی برای تهیه پیش پرداخت وام و مدارک مورد نیاز بانک با توجه به اينکه نرخ بهره هم در حال افزايش بود شرايط بانک را میتوانند برآورده کنند و در عوض بانک بررسی میکند که شما با توجه به استرس تست از پس چه مقدار وام با توجه به درامدشما و هزينه های جانبی بر می آيد. بانک اگر به شما هر ريتی بدهد حال 5ساله باشد يا مدت زمان کمتری به آن ريت پیشنهادی بانک بايد %2 ديگر اضافی کنید. اين آزمايش استرس تست باعث شدخريدارانی که برای بار اول قصد خريدخانه دارند از بازار خارج شوند و يا در شرايط بدی به سراغ وامهای خصوصی بروند. شرايط موجود باعث افزايش غیر عادی اجاره مسکن و همچنین خريد کاندو آپارتمان شد.نتیجه نهايی اين است که دولت کانادا بايد بجای مجازات بخش بزرگی از خريداران، راههائی را برای حمايت از انها مخصوصا کسانی که اولین بار قصد خريد خانه دارند را در دستور کار قرار دهد. واقعیت اين است که املاک و مستغلات همچنان يکی از امن ترين و مطمئن ترين سرمايهگذاری های مالی برای کانادايیها است و خريداران بار اول شايسته فرصتی برای ورود به بازار هستند.اين وظیفه ما است که خريداران خانه را در مورد قوانین آموزش دهیم تا بهترين گزينه ها را انتخاب کنند.
